आरबीआई का कहना है कि बैंक डिफॉल्टर को सुनवाई का अधिकार दिए बिना किसी खाते को एकतरफा धोखाधड़ी घोषित नहीं कर सकते।
भारत के केंद्रीय बैंक ने सोमवार को ऋणदाताओं से कहा कि वे देश की शीर्ष अदालत के एक फैसले के बाद डिफॉल्ट करने वाले उधारकर्ताओं को “धोखाधड़ी खातों” के रूप में वर्गीकृत करने से पहले जवाब देने के लिए पर्याप्त समय दें।
बैंकों को अब से धोखाधड़ी वाले खातों से कैसे निपटना चाहिए?
भारतीय रिजर्व बैंक ने एक विज्ञप्ति में कहा कि बैंकों को अब धोखाधड़ी करने वाली संस्थाओं को धोखाधड़ी की पूरी जानकारी के साथ कारण बताओ नोटिस जारी करना होगा।
इसमें कहा गया है कि ऐसे व्यक्तियों या संस्थाओं को कारण बताओ नोटिस का जवाब देने के लिए “21 दिनों से कम नहीं” का “उचित” समय प्रदान किया जाना चाहिए।
मौजूदा नियमों में संशोधन में पिछले साल मार्च में सुप्रीम कोर्ट के फैसले को शामिल किया गया है कि बैंक डिफॉल्टर को सुनवाई का अधिकार दिए बिना किसी खाते को एकतरफा धोखाधड़ी घोषित नहीं कर सकते हैं।
प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों की मांग है कि उधारकर्ताओं को फोरेंसिक ऑडिट रिपोर्ट के निष्कर्ष को समझाने का अवसर देते हुए एक नोटिस दिया जाना चाहिए और उनके खाते को मास्टर निर्देशों के तहत धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले ऋणदाताओं के सामने खुद का प्रतिनिधित्व करने की अनुमति दी जानी चाहिए, अदालत ने कहा था कहा।
केंद्रीय बैंक के अनुसार, ऋणदाताओं की धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन नीति की समीक्षा बोर्ड द्वारा तीन साल में कम से कम एक बार की जाएगी।
आरबीआई ने कहा कि बैंकों को धोखाधड़ी के मामलों की निगरानी और अनुवर्ती कार्रवाई के लिए बोर्ड की एक विशेष समिति गठित करने की भी आवश्यकता है।
संशोधित निर्देशों के तहत, बैंकों को समग्र जोखिम प्रबंधन नीति के तहत प्रारंभिक चेतावनी संकेतों और खातों की तथाकथित रेड फ़्लैगिंग के लिए एक रूपरेखा की भी आवश्यकता होती है – जहां एक या अधिक संकेतकों की उपस्थिति से धोखाधड़ी गतिविधि का संदेह होता है। .
आरबीआई ने कहा कि बैंकों को धोखाधड़ी के उपयुक्त संकेतकों की पहचान करके अपनी ईडब्ल्यूएस प्रणाली को मजबूत करने की भी आवश्यकता है।
